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（2）旅游人身意外伤害险。现在多数保险公司都已开设这一险种，每份保险费为２元，保险金额２万元，一次最多投保１０份。该保险比较适合探险游、生态游、惊险游等。
（3）旅游救助保险。保险公司与国际（ＳＯＳ）救援中心联手推出的旅游救助保险险种，将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，变为事故发生时提供及时的有效救助。
（4）旅游求援保险。这种保险对于出国旅游十分合适，有了它的保障，旅游者一旦发生意外事故或者由于不谙当地习俗法规引起了法律纠纷，只要拨打电话，就会获得无偿的救助。
（5）住宿游客人身保险。该险种每份保费为１元，一次可投多份。旅客因遭意外事故，外来袭击或随身携带物品遭盗窃、抢劫等而丢失的，保险公司按不同标准支付保险金。
（6）航空意外人身伤害保险（简称航意险）。它是保险公司为航空旅客专门设计的一种针对性很强的商业险种。我国从2003年1月由中国人寿、太平洋人寿和平安保险3家联合设计的《航空旅客意外伤害保险条款》经中国保监会审核认可后成为行业指导性条款。花20元人民币，可以得到保额40万元的航意险保障，同一投保人最多可投5份。在国际旅游者乘坐飞机作为交通工具时，可通过购买航意险，为国际旅游服务中的“行”提供安全保障。
（四）目前中国市场上常见的旅游保险品种
（1）旅游救助保险。常见的是团体旅游救援保险（编号：007…871），推出单位为泰康人寿保险股份有限公司。
（2）旅游人身意外伤害保险。常见的是旅游安全人身保险（编号：003…91），推出单位为太平洋保险公司；旅游意外伤害保险（编号007…878），推出单位为泰康人寿保险股份有限公司；海外旅行人身意外伤害保险（编号：003…884），推出单位为太平洋保险公司；海外旅行人身意外伤害附加医疗急救保险（编号：003…883），推出单位为太平洋保险公司；国寿旅游意外保险（编号：002…906），推出单位为中国人寿保险公司；金盛旅行意外伤害保险（编号：015…942），推出单位为金盛人寿保险公司。
（3）旅游景点意外伤害保险。常见的是旅游景点旅客人身意外伤害保险（编号：003…87），推出单位为太平洋保险公司；国寿观光景点、娱乐场所人身意外伤害保险（编号：002…909），推出单位为中国人寿保险公司。
（4）住宿游客人身保险。常见的是住宿旅客人身意外伤害险（编号：003…93），推出单位为太平洋保险公司；国寿住宿旅客平安保险（编号：002…899），推出单位为中国人寿保险公司。
（五）2008年奥运会对我国旅游保险的挑战
随着2008年的临近，我国将持续吸引大量海外旅游者的进入。2004年，北京共接待海外旅游者3155万人次，如果每人在中国境内购买了10元人民币的保险，将是3155万人民币保费收入。发达国家的旅游者通常会有比较好的保险意识，可以预测，2008年前后涉外保险会大量增加。届时如果我们适时开发了适合入境旅游者的旅游保险品种，将会对旅游保险业产生极为有利的影响。这也是我国加入世界贸易组织，开放保险服务贸易后，如何提高国内保险业的竞争力的重要环节，也是考验国内保险公司能否经受国外冲击的重要环节。2004年11月在世界旅游推广峰会上，全球最大旅游保险、援助公司——新加坡蒙迪艾尔旅行援助服务集团亚太区总监弗兰克•；奥里尔指出，“中国的出境游人数在世界名列前茅，但购买旅游保险的份额是整个亚太地区最低的，还不到市场份额的14％”，这是中国旅游保险与世界的差距，但也是国外旅游保险公司进入中国分杯羹的良机。
课题研究北京奥运对旅游保险业的挑战与对策（2）
二、当前我国旅游保险业存在的问题
曾有经济学家预测，随着旅游市场升温、出游风险增大，旅游保险业必将“火”起来，而实际情况是，旅游保险业并没有“火”起来。除团队游客由旅行社办理保险外，大部分散客出游均处于无保状态，保险收入没有随着旅游活动的升温而大幅增加，究其原因应是多方面的。
（一）险种仍欠完善，旅游保险定位不清
旅游途中往往包含着相当多的风险因素，如乘车安全、盗抢、自然灾害等随时都有可能发生。现有法律对于旅行社安排的旅游有了明确的规定，对于自助旅游者难有较好的保险品种，一些探险自助游等由于风险难料，会遭到保险公司的拒绝。旅游保险包括人身险和财产险两方面的内容。我国《保险法》规定，同一保险人不得兼营财产保险业务和人身保险业务。在目前分业经营的情况下，自助游者为购买旅游保险，要向两家保险公司投保，费时费力，无疑抑制了保险需求。所以，只有围绕旅游开发一批新的保险产品，把险种延伸到吃、住、行、游、健康等各个方面，不断拓宽投保渠道，旅游保险才能真正成为到手的“食品”，旅游保险才能成为真正为旅游安全服务的“及时雨”。
（二）保险意识相对落后
一部分游客对旅游保险知之甚少，一部分游客则心存侥幸，认为出外旅游就那么几天，没必要多花钱办这种保险，“保了也白保”。此外，一些游客还存在另一种认识误区，认为有了旅行社责任保险，自己的一切风险都有了保障，因此不再购买其他险种。这些都使旅游无保状况加剧。了解保险知识，区分不同的保险是非常重要的。旅行社责任保险并不是对旅游中所有的风险进行赔偿。旅行社责任保险主要针对由旅行社责任造成的游客损失与伤害进行赔偿，而由地震、海啸等自然灾害带来的游客人身与财产损失不在责任范围之内。游客在旅游过程中，由自身疾病引起的各种损失或损害、个人过失导致的人身伤亡和财产损失以及由此导致的各种费用等，都不在旅行社责任保险的范围。
（三）旅游保险未被重视
旅游保险通常每单收取保费少，期限短，相对于保费数量较为巨大的寿险单，难以引起保险从业人员的兴趣，所以保险公司以及旅行社等都没有进行大量宣传，缺乏积极的市场营销，一方面为旅游消费者埋下了危险，同时减少了收入。而市场是不能放弃的，从保险公司长远发展大计来看，各家保险公司为提升自己在旅游消费者心目中的地位，应该表现出积极的姿态，提供高质量的保险保障，提高市场竞争力，为奥运前后期大量涉外旅游保险做好准备。
三、完善北京奥运旅游保险法制建设的对策、建议
（一）出台《旅游法》
旅游法这一概念是20世纪中叶在国际上被提出的，它是随着旅游业在“二战”后的快速发展而兴起的。在旅游业发达的国家，旅游法由于其特殊性，已经成为独立于民法、商法、行政法等部门的旅游部门法后智刚、王倩著：《旅游法规和政策》，福建人民出版社，2000年8月第1版。。笔者认为，无论此种法律的名称如何，其目的应是确定我国旅游业的基本问题与基本原则的法律。伴随我国即将举办2008年奥运会，国际旅游服务一定会进入一个飞速发展的时期。我国已经在2001年加入世贸组织，已经作出国际服务贸易方面的“水平承诺”和“部门承诺”。而现有的旅游法制现状与世贸组织的要求尚有差距。其中，缺少旅游服务的根本大法是一个重要问题。对于旅游风险的保险问题，应在旅游业根本大法中有原则体现。
（二）深入调研，提高立法工作的针对性
旅游保险法律法规涉及多个方面，涉及法律的有基本法、行政法规、部门规章、地方性法规等，还会涉及到我国承担的国际义务。具体来说，有《保险法》及《旅行社管理条例》、《旅行社投保旅行社责任保险规定》、《旅行社办理旅游意外保险暂行规定》、《航空旅客意外伤害保险条款》等。我国加入世界贸易组织作的关于保险服务的承诺，也是我们履行国际义务的重要表现。对于这些法律实施的情况，以及现有法律能否适应我国目前的国际旅游保险服务现状，应当作出深入细致的调查研究，提高立法工作的针对性。
（三）开发新险种，健全销售体系
保险公司要加大旅游保险产品开发力度，根据市场特点开发设计满足旅游者住、行、游等各方面需求的保险产品，建立包括交通工具、住宿旅客、观光娱乐、饮食卫生以及第三者责任等多领域的产品体系。特别是开发针对自助游的险种。目前，国外成熟的旅游者很崇尚自助游和探险游，国内的自助游者比例也较参团旅游者高，这一状况不容忽视。同时，要深入拓展销售渠道，除旅行社外，在交通部门、宾馆饭店、旅游景点等服务网络广泛设立代理机构，积极探索电话投保、网上销售等现代保险手段，适时推出简便旅游保险套餐，真正实现多层次、全方位的分销渠道，使旅游保险成为人们出门旅行可以随时、随地、随意购买的日常消费品。（四）完善旅游保险法律体系，探索提高保险附加值的有效途径在符合我国承担的国际义务和在符合旅游业与保险业法律规范的基础上，形成由不同层次、不同方面的法律法规组成又彼此协调一致的旅游保险法律体系。建议国家有关部门出台《旅游保险条例实施细则》，依法要求旅行社履行向旅行者推荐旅游保险的义务和责任，并将普及旅游保险纳入旅游主管部门的一项监管职能。
在具备条件的基础上，考虑建立与其他国家的双边联系；特别