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4、理财方案的预期效果分析
（1）、现金流量预测
客户现金流量表（一）
日期：2013…1…1至2015…12…31 姓名：刘小姐
收入 金额 百分比 支出 金额 百分比
工资＋奖金 40000 按揭还贷 0
投资收入 日常支出 30000
收入总计（＋） 40000 其他支出 3000＋500=3500
支出总计（…） 33900 支出总计 33500
结余 6500
客户现金流量表（二）
日期：2016…1…1至2016…12…31 姓名：刘小姐
收入 金额 百分比 支出 金额 百分比
工资＋奖金 40000 按揭还贷 4800
投资收入 日常支出 30000
收入总计（＋） 40000 其他支出 3500
支出总计（…） 38300 支出总计 38300
结余 1700
（2）资产负债情况预测
客户资产负债表
日期： 2016…12…31 姓名：刘小姐
资产 金额 负债 金额
现金 5000 住房贷款 135200
活期存款 17350 其他负债 0
货币市场基金 17350
现金与现金等价物小计 39700 负债总计 135200
偏股型基金 9600
股票 10000
其他金融资产小计 19600
房产 200000 净资产 124100
个人资产小计 200000
资产总计 259300 负债与净资产总计 259300
（3）财务状况变动的综合评价
通过以上规划的执行，客户的理财目标基本可以得到实现，财务安全得到保障的同时，整体资产的收益率在客户的风险承受范围内也比较理想。如果客户财务状况稳定，客户可于一年后对本理财规划建议进行调整。