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策划退休人士Ｒｅｔｉｒｅｍｅｎｔ Ａｈｅａｄ
嘉信理财为退休人士设计了“精明退休指南”、“退休策划工具”、“退休人士帐户”等服务项目。
嘉信理财编制的“精明退休指南”，是实际有效、按部就班的指引，可以帮助客户计算退休生活开支，预计顾客的收入，包括社会福利金的数额，确定顾客整体的退休目标以及如何达成该目标，考虑顾客的资产分配，确保顾客善用所有退休储蓄良机，了解信托及财产规则事宜。
在嘉信网上提供的退休策划工具，可让顾客输入其现时的个人财务状况，包括现有的资产及退休存款，嘉信理财帮助顾客评估退休开支，并订下可以支付退休开支的个人退休目标。然后，顾客可输入不同的假设，以找出各种做法对自己退休后财务状况的影响。最终选择一个顾客可依循的退休大计。
在嘉信理财，顾客可以找到各式各样的投资账户种类，其中包括：个人传统、滚存个人退休账户，以及为小型企业而设的退休计划，例如，嘉信ＳＥＰ－ＩＲＡ（简易雇员退休金计划）、嘉信ＳＩＭＰＬＥ ＩＲＡ（雇员储蓄配款计划）、嘉信合格退休计划（ＱＲＰ）以及监护人帐户等。嘉信理财在策划退休人士上不遗余力，充分利用嘉信网，全力为客户计划退休，让客户可安枕无忧地享受退休生活。
向“睿智”挑战
睿智则是投资者的较高境界。睿智的投资者能够发现并买入“伟大”的公司并长线持有而不去理睬股市的起起伏伏因此他不必每天收看财经新闻也不须每天查看自己账户中的资金数。投资者一般至少要经历一到两个股市周期后才能变得睿智。施瓦布曾谦虚地表示他本人只能算是一个“聪明”的投资者离睿智的境界还有一段差距。
在施瓦布的投资组合中，用３／４的资金买入他自己设计的嘉信１０００种股票指数作为长线投资。但为保持对市场的感觉以及对客户需求的了解施瓦布将剩余资金用来打短线因此情绪难免要受到市场波动的影响。
在施瓦布的心目中他父亲才够得上一个真正睿智的投资者因为他从来不看财经新闻！
对查尔斯·施瓦布来说，他的理想就是建立一个聪明的投资人的世界。凭借他从叔叔那里借来的１０万美元，施瓦布成立了他的第一家公司，协助顾客无需借助传统的股票经纪人之手就可以自己买卖股票，在２０世纪７０年代中期，这可是打破了基本观念的做法。现在施瓦布的公司，是美国最大的理财经纪事务所，它一直在与那些建立在施瓦布的低费用模式理念上的其他事务所竞争。
第四部分第1节 永远不要去做已经有人做过的事情
“隔夜快递业”之父
每天晚上１０点５０分，位于美国孟菲斯国际机场的“联邦快递”超级转运中心紧张的工作之夜开始了。来自世界各地大约有１５０架联邦快递的货机，以每小时８５架次的频率在这里降落，数千名工人通过机场１４４个登机门将货物卸下，每架飞机的货物将在１７分钟内卸空，货物将由传送带分别送往信函和包裹处理系统，转移至超级转运中心的传送带上，借助于先进的激光扫描和矩阵式管理，该中心每小时将分拣１５万件包裹。
经过一系列的扫描与分拣，再将货物按所要去的地区装上飞机，到次日凌晨５点，所有到站的货物将全部装机飞走。就是这样按分秒必争的现代物流程序，联邦快递每年运送包裹总价值达到６００多亿美元。
在美国企业历史上，联邦快递公司是最大的由风险资本创办的企业之一，这使该公司的成功成为一种创业奇迹。今天联邦快递的业务已经遍及全球２１４个国家，拥有超过６６０架货机和大约近１０万辆货车，并且在全球聘用超过２１．５万名员工和独立承包商，每天平均处理５００万件货件。
当１９９８年这家快递公司的飞行员威胁要在圣诞节期间罢工时，世界各地报纸的头版新闻都予以了报道。由此可见，联邦快递已成为人们日常生活中不可缺少的一部分。
《孟菲斯商报》一篇题为《紫色之光照耀大地》的文章指出：“联邦快递公司的故事，就是充满了理想、冲动、资本及冒险的企业成长的故事。”
风险投资资本家戴维·西尔弗说：“联邦快递公司是一个奇迹。”一位传记作家称联邦快递公司是“２０世纪下半叶伟大的创业传奇故事之一。” １９７９年１２月的《幸福》杂志称联邦快递公司是“７０年代最成功的１０大企业”之一。《邓氏商业月刊》称联邦快递公司是“１９８１年管理最佳的５家公司”之一。联邦快递公司还被誉为“美国１００家工作条件最佳的公司”之一。
弗雷德·史密斯首创的隔夜快递服务在全世界范围内掀起了一场企业革命，它改变了人们做生意的方式，其深刻程度不亚于泰德·特纳在世界通讯业的影响。
泰德·特纳的创新影响了全球的电视新闻业，而弗雷德·史密斯的这种创新，在同样程度上改变和影响了企业的经营活动。从此，企业可以远离市中心，建在较偏僻的地带甚至无需在厂区内兴建专门的库房。
由于弗雷德·史密斯把包裹邮件“绝对隔夜送达”世界任何地方，广泛的企业经营变化和企业经营机会才变得可能。这些新的全球性变化和企业经营机会已经改变了工商企业界，而且最终将影响全球经济力量的平衡。具有超凡魅力的弗雷德·史密斯则是这些全球性变化的关键因素，他本人因倡导并创立了隔夜快递服务而被誉为“隔夜快递业之父”。
不可能的任务
１９６５年，在耶鲁大学，史密斯向他的导师提交的那份被无情地嗤之以鼻的论文《买飞机专门用来送货》，只得到导师给予“Ｃ”级的得分。当时的状况是连传真还没有使用，一件货物必须经由多家航空公司转运，快递似乎只限于送比萨饼而不是文件，全球化这一概念也只能间或在一些学者那里听到。这从任何角度来看，都是一个完全不可能实现的幻想而已。
毕业后，史密斯和当时的无数美国青年人一样，艰难地度过了在越南丛林里的３年苦难岁月。回国时，史密斯已经持有飞行员执照，于是他迫不及待地要把自己的设想变为现实。
利用从家中得到的４００万美元启动资金他的父亲曾参与筹建美国“灰狗长途公共汽车运输公司”，史密斯首先买下了一家被称为“阿肯色州航空Ａｒｋａｎｓａｓ Ａｖｉａｔｉｏｎ”的小型飞机服务公司，主要业务是为商用飞机提供二手的涡轮仪器。
在公司缓慢的发展过程中，史密斯意识到这个行业的一些问题：当他急需一些涡轮仪器部件时，即使他要求对方发空运，也常常要等２～５天，甚至一个星期才能收到货。他说：“这真可怕，即使只是国内运输，我们都无法按时收到货物，运送时间居然如此不可信赖和不可预测！”
尽管弗雷德·史密斯常常为了收不到货物而狂怒，他在办公室大喊：“应该有人能对此事负责！”但他发现自己能做的也仅仅是“大发雷霆”而已，因为没有人或者部门会为此事负责。
现实状况正如他在１９６５年的学期报告中所描述的那样，没有人把注意力放到这个问题上，大家已经习惯了航空工业的工作效率和运输水平。邮局不是为了负责运输中转而设置的；地面运输速度就更慢了；而航空公司的确能帮助运送一些货物，但这不是他们的主营业务——因为飞机是为了运送乘客而飞行的。
所以，最后的结果就是心急火燎的客户自己来机场送货和接货，这就是史密斯看到的“联邦快递”的机会：快递业务。１９７１年，２７岁的弗雷德·史密斯开始真正实施“隔夜快递”服务的创业梦想。
他面临的最大障碍是政府的调控政策。美国民航管理委员会规定：满载的运输机载重量不能超过１２５００磅。可弗雷德的猎鹰式喷气机在满载之后是２５０００磅，远远超过规定的限制。这就意味着取消限制之前，根本不存在隔夜送达货物的可能。
但是正如史密斯后来在美国“大企业家联合会”上发表讲演时，告诫创业者的那样：“成功的秘密之一就是对自己的创意必须无限执着和狂热。因为只有你自己的激情才能振奋别人。”
史密斯不顾学者和商人对公司前景的耻笑，开始着手公司的筹备：建立货运队、营运中心、散布２５个都市的营运点，以及几百个员工的培训等等，凭着坚韧不拔、近似偏执的精神，他得到了投资集团的青睐，并在律师的帮助下，说服了政府取消政策限制。
１９７１年６月２８日，“联邦快递”公司正式成立，它的总部设在小石城旧址，写着“欢迎顾客光临”的大标语悬挂在公司办公室里。
就这样，看上去完全不可能的任务在史密斯手中得以初步解决，一部传奇般的创业史就此展开。
举步维艰
公司正式成立以后，弗雷德·史密斯便积极努力地争取第一个大客户，寻求与美国联邦储备系统签订服务合约的机会。为了这第一笔业务，他使尽了全身解数，耗费了无数个夜晚，通宵达旦地研究，不知在纽约与华盛顿之间跑了多少个来回，拿出几百个小时与那些“官方的人”解释、沟通、协调。
在弗雷德·史密斯看来，自己提供的隔夜传递可以为对方节省大量的金钱与时间，好处是显而易见的，对方根本没有理由拒绝这种服务，他坚信这笔生意肯定能做成，甚至连公司的名字都定为“联邦快递�