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35岁以前成功的12条黄金法则-第9章

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中400元用于现在的支出,400元留作养老,另外200元用于年老时的医疗,因为那时疾病会频繁地光顾你。
    如果你对400元的生活水准充满恐惧,如果你现在每月挣2000元还觉不够花,那么你将来的生活就要设定在这个基础之上,现在你每月就得挣4000元、5000元;如果你打算出国深造、打算投资、打算旅游,那么这个数目就远远不够了。
    你不理财,财不理你。作为一个成功者,基本标准之一就是不为钱而发愁。而要不为钱发愁,就必须学会让钱生钱,也就我们所说的理财。
    学会理财才能自由圣经里有一个绝妙的故事:主人要往外国去,就叫仆人来,把家业“按个人才干”给他们银子,一个人五千,一个人两千,一个人一千。领五千的仆人随即拿钱去做买卖,另外赚了五千;领两千的仆人,也照样赚了两千;领一千的仆人则把银子埋藏在地里。
    过了些时日,主人回来和他们算帐。领五千、两千的仆人,因为为主人增加了财富,受到主人的款待又加派任务。那领一千的仆人则遭主人责骂:“你这又恶又懒的仆人!就是把银子放给兑换银两的人,亦可连本带利收回。”主子便把一千两银子夺回,给了挣得最多的那个仆人。
    这个故事讲了一个道理,即投资第一,储蓄第二,此例中的五千、两千、一千,代表了不同的经营方式,你属于哪一种呢?但愿你不是把银子埋在地里的那种人。
    《伊索寓言》里也有这样一个故事:
    一个人把金子埋在花园的树下面,每周挖出来陶醉一番。然而有一天,他的金子被一个贼偷走了,此人痛不欲生。邻居来看他,当他们了解事情的经过后,问他:“你从没花过这些钱吗?”“没有!我每次只是看看而已。”邻居告诉他:“这些钱有和没有对你来说都是一样。”
    这个寓言告诉人们一个道理:财富闲置等于零。可见,没有理财观念,过度储蓄与过度消费一样遭人摒弃。
    在东方,人们非常注重节俭,守住钱财的意识比赚钱的意识强。但在西方,投资比储蓄更可取。鲍勃一生的经历可谓家庭投资与理财的典范。
    鲍勃是波音公司的一名工程师,他从26岁时开始将每月薪水中的20%投资于共同基金。这类基金虽然风险大一些,但年收益高,自1934年以来,平均该类基金年收益约13%。著名国际炒家索罗斯的量子基金也属于该类基金。到35岁的时候他与别人合资办了一个连锁店,收益亦相当可观。到了40多岁时,他开始求稳,将投资于共同基金的钱取出来投资于一种非管理型股本指数基金,年收益率为10%左右。鲍勃仅将自己钱的10%用于银行储蓄,因为美国银行的利率长期在3%至6%,远低于其他投资手段。鲍勃今年49岁,预计60岁退休。目前,他准备开始将收入的20%用于退休金准备,这样,加上他过去投资赚的钱,足以为自己的退休生活留下一笔可观的资金。
    富人需要理财,穷人更要理财,让财生财。在资本运作占主导的社会中,一个人必须养成良好的理财习惯,并做好完美的理财计划,将每一分钱都通过周密的运作发挥最大的作用,今日的积蓄就是明日创业的启动资本,因此善待自己的钱财。
    富人需要理财,穷人更要理财,让财生财。你要想成功,你至少在年轻时就应该学会理财的方法,养成良好的理财习惯。下面向大家推荐几种理财的方法:
    用“麦穗哲理”打理家财
    古希腊哲学导师苏格拉底的三个弟子曾求教老师,怎样才能找到理想的伴侣。苏格拉底没有直接回答,却带徒弟们来到一片麦田,让他们走过麦田时,每人选摘一枝最大的麦穗,不能走回头路,且只能摘一枝。
    其中两个弟子一个刚走几步便摘了自认为是最大的麦穗,结果发现后面还有更大的;第二个弟子一直是左顾右盼,东挑西拣,一直到了终点才发现,前面几个最大的麦穗已经错过了。第三个弟子吸取前两位教训,当他走了1/3时,即分出大、中、小三类麦穗,再走1/3时验证是否正确,等到最后1/3时,他选择了属于大类中的一枝美丽的麦穗。
    量入为出
    1960年,汉托和乔吉娜从古巴来到美国时,身无分文。1966年他们大学毕业后做了记者。他们的致富策略就是节省每一分钱。由于银行储蓄是按复利计算的,所以夫妇俩每月按时去银行存钱。他们的生活很节俭,打折商品是他们常买的东西,经常从报纸上剪折价券去买便宜东西,上班带盒饭。几年后,他们便把收入的大部分储蓄起来。直到1987年,他们拿出1250美元投到共同基金里,8年后就成了百万富翁。
    不筑债台
    随着国外提前消费概念的引入,银行大力推销房屋、汽车等抵押贷款,一些年轻人面对这类诱惑,很难把持自己,结果是提前消费,欠下债务,不仅要支付高额利息,而且会背上沉重的包袱。在美国,百万富翁中70%全无债务,他们知道,每支付1美元利息,可用来投资的钱就少了1美元。因此,他们所买的房屋及车子一定是他们负担得起且财力上仍绰绰有余的。
    慎重对待名牌
    名牌产品虽然很吸引人,却要付出不小的代价,想买,还是等身价提高时再考虑。年轻时,应该把主要的钱财用在投资上,而不是用在与理财无关的炫耀上。
    “32221”组合投资
    将个人积蓄的30%用于储蓄以备后用;20%用于购买债券以增加收益;20%用于购买股票以寻求高利;20%用于投资集藏以图增值;10%用于购买保险以防止意外。
    根据年龄进行投资
    有一个“100减去目前年龄”的经验公式:如果你现年60岁,至少应将资金的40%投资在股票市场、股票基金或其他投资种类;如果你现年30岁,那么至少要将70%的资金投资。为什么呢?在20到30岁时,由于距离退休的日子还远,风险承受能力是最强的,可以采用积极成长型的投资模式。尽管这时期由于准备结婚、买房、置办耐用生活必需品,要有余钱投资并不容易,但你仍需要尽可能投资。按照“100减去目前年龄”公式,你可以将70%至80%的资金投入各种渠道。
    得到财富是困难的,保持财富更难,而明智地运用财富则更难。节省永远是对的
    请记住,今天节约下来并明智地投资每一块钱,将来都会给你带来极大的回报。每天省下的10元钱并以20%的年收益进行投资,20年后你将得到100万元的回报。
    在个人理财时,要避免以下几个误区:
    盲目从众
    一些投资者对某种投资方式的知识一知半解,看到别人投资赚了钱,就抱着“别人能赚钱,我也能赚钱”的心态去投资,结果不但没有赚到钱,还亏了本。因此,投资者必须对投资项目做认真分析,看准行情方可出手,切忌赶潮流。
    贪图高息
    时下,一些不法分子利用高额利息的手法来诈骗钱财的活动十分猖獗,有的投资者因贪图高息盲目投资,结果不但利息没有得到,而且连老本也赔了进去。所以,投资者一定要提高警觉,莫要被高息所诱惑。
    借钱炒股
    股市中有一句名言:“借钱炒股,等于自杀”。因为不是闲置资金,所以很难保持良好的投资心态,也就无法静候最佳的获利时机,一旦股市狂泻,借钱炒股者只得被迫断臂斩仓,成为股市中的牺牲品。
    以贷谋利
    有些投资者看到银行连续多次下调存款利率,觉得储蓄存款已无利可图,便取出存款用于民间借贷,以谋取高利。目前,民间借贷虽然利息较高,但由于民间借贷不规范,缺乏必要的公证和法律保障,一旦发生纠纷,债权人的权益必然会受到侵害。投资者因此血本无归的不乏其人。
    理财秘诀=领先一步的理念+见好就收的心态3。立业有道
    立业才能安身。
    (1)创业不怕本小
    一个成功的人,一定要有赚取第一桶金的创富信念。
    一个成功的人,一定要有赚取第一桶金的创富信念。财富是可以从小本钱投资经营而累积起来的。拥有小本钱的创业者,一样可以在未来的某一天成为坐拥百万财富的大赢家,只要你努力,只要你坚持。
    两个同样渴求财富的人,3年后的命运却截然不同。一个人自信、勇敢,从小事做起,坚持不懈,以小搏大,3年后竟拥有了几十万元的财富。而另一个呢,由于感到本钱小而自轻自卑,也就没有采取积极行动,只是陷于幻想中消磨时间,3年后,他还是他,致富梦还是一个梦。
    跻身世界500强的戴尔刚开始创业时,只有1000美元的资本;个人财富排名世界第一的比尔·盖茨当初开始创业时,也仅投入1000美元的资本。不在于本钱小,只要你做得好,每一个小买卖里都蕴藏着无限的商机,任何小事都包含着做成大事的种子。四川打工族用卤鸡蛋在全国许多城市启动新市场,就是一个说明。
    创业不怕本小在2002年春节以后,一些四川人在一些大小城市用移动销售的方式来销售卤鸡蛋。每人推一个自制的小推车,小车非常简单,四个小轮子上搁放一块木板子,板子上面放一大铝锅,锅里放着不断冒烟的热鸡蛋,穿街走巷,喊着四川口音的“正宗卤鸡蛋,一块钱三个,味道好得很”。就是这么一个不起眼的模式,却让这种特色逐渐变得像新疆羊肉串那样,小有名气,而且在全国迅速扩张。遍布各地从事四川正宗卤鸡蛋的人已有数千人。
    小本经营创出了奇迹。这些人的创业启动成本只有200元左右,但很多人一天能销几百个鸡蛋,靠近旅游区的甚至能销售1000个以上,每个只有几分钱的利润,却每天能够获得30多元到100
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